חדשנות פיננסית בשירות הלקוח: כך נראה עתיד הייעוץ הפיננסי

רונן יוסטר על השילוב שבין דאטה, טכנולוגיה ויחס אישי

בעידן שבו אפליקציות משקיעות בשבילך בלחיצת כפתור, מערכות AI מייצרות תמהילים חכמים תוך שניות, והמידע הפיננסי זמין לכולם – מה בעצם נשאר ליועץ הפיננסי להציע? רונן יוסטר, מומחה פיננסי בעל ניסיון של למעלה משני עשורים, מאמין שהעתיד של הייעוץ הפיננסי אינו טמון רק בטכנולוגיה – אלא ביכולת לשלב אותה עם הבנה עמוקה של הלקוח. "יש יותר דאטה, יותר כלים, יותר אפשרויות – אבל גם יותר בלבול אצל הלקוח", הוא מסביר. בעולם כזה, יועץ לא יכול להסתפק בידע טכני בלבד. הוא חייב להיות סוג של מנטור, בעל ראייה אסטרטגית, שמבין לא רק מה כדאי – אלא למי זה מתאים, ומתי. במאמר זה נצלול לעומק גישתו של רונן יוסטר – איך בונים מערכת יחסים שמבוססת על ערך, לא רק על תשואה.

מהפכת הבינה – אבל עם לב אנושי

המהפכה הטכנולוגית שמתחוללת בעולם הפיננסים לא עוצרת – ויוסטר מברך עליה. אך לדבריו, השאלה האמיתית היא לא איזה כלי חכם יותר – אלא איך משתמשים בו. "בסוף, גם הכלי הכי מתוחכם ייתן תוצאה שגויה אם השאלה שהוזנה אליו לא נכונה", הוא מסביר. לכן, יועץ פיננסי מקצועי חייב להיות זה שמכוון את השאלות, מנתח את הנתונים בצורה ביקורתית – ובעיקר יודע לקרוא בין השורות.

המשקיע הממוצע כבר לא מסתפק בטבלת אקסל או בתשואה שנתית – הוא מחפש משמעות, ביטחון רגשי, תחושת שליטה. כלים דיגיטליים הם רק אמצעי – אך היחס האנושי הוא זה שבונה אמון ומאפשר ללקוח להרגיש שהוא לא לבד בתהליך. כאן בדיוק נכנס יוסטר לתמונה: ביכולת לשלב בין דיוק אנליטי ליכולת הקשבה וקריאה של מצבים. זה, בעיניו, העתיד של המקצוע.

התאמה אישית – לא סיסמה

יוסטר מאמין שמושג כמו "התאמה אישית" הפך לקלישאה – אך יישום אמיתי שלו דורש עבודה מעמיקה. "זה לא רק לדעת מה ההשקעה הכי משתלמת, אלא להבין מי הלקוח שמולך – מה מפחיד אותו, מה הוא רוצה להשיג, מה משמח אותו."

לדבריו, יועץ פיננסי נמדד לא ברגעים השקטים – אלא כשיש ירידות בשוק, כשיש דילמות, כשהלקוח שוקל נסיגה. זה הרגע שבו נבחנת האסטרטגיה, ולא פחות מכך – מערכת היחסים.

ההתאמה חייבת להיות חיה – כלומר, לא רק תכנון חד פעמי, אלא תהליך מתמשך של מעקב, עדכון והכוונה. במציאות משתנה, אין נוסחה אחת שמתאימה לכולם – ויש חשיבות עצומה ליכולת של היועץ לקרוא את התמונה הגדולה, לזהות את הניואנסים הקטנים – ולהתאים בהתאם. כאן בדיוק בא לידי ביטוי היתרון של יועץ עם ניסיון אמיתי – כזה שיודע לא רק "למכור מוצר", אלא ללוות תהליך.

הדור הבא של היועצים – גשר בין עולמות

יוסטר רואה בדור החדש של היועצים לא רק משווקים או אנשי פיננסים – אלא אנשי תוכן, טכנולוגיה ויחסים אנושיים גם יחד. "היועץ המודרני הוא גשר – בין דאטה לאדם, בין טכנולוגיה להבנה רגשית."

הוא לא מפחד מה-AI, אלא מאמץ אותו – תוך כדי שמירה על המקום האנושי בתהליך. דווקא בתקופה שבה כל אחד יכול לקבל עצות "אוטומטיות", יש ערך עצום ליועץ שמבין את הלקוח באמת.

"כשאתה משלב הבנה פיננסית, יכולת ניתוח טכנולוגית, ורגישות אישית – אתה לא רק עוזר ללקוח להרוויח. אתה עוזר לו להבין למה הוא עושה את מה שהוא עושה." גישה זו, לדבריו, היא מה שיבדל בעתיד בין יועצים שמחליפים אותם באפליקציה – לבין כאלה שהופכים לשותפים אמתיים למסע.

מקצוענות בעולם של הצפה

בעולם שבו לקוחות נחשפים לעשרות "מומחים", סרטוני טיפים בטיקטוק ופרסומות להבטחות תשואה גבוהה – קשה לדעת למי באמת להאמין. כאן נכנס לתמונה מושג המומחיות. יועץ פיננסי חייב היום לא רק לדעת את החומר – אלא גם להוכיח את עצמו שוב ושוב, דרך ליווי עקבי, שקיפות מוחלטת והבנה עמוקה של צרכי הלקוח.

רונן יוסטר מדגיש: "הצפה של מידע לא שווה ערך לידיעה אמיתית." דווקא בתקופה שבה הלקוח יכול לעשות הכול לבד – הערך של יועץ מקצועי רק עולה. כי לא מדובר רק בנתונים – אלא בתרגום שלהם לתובנות, ובתרגום של התובנות לתוכנית פעולה מדויקת. מי שמחזיק במיומנויות האלו – יישאר רלוונטי גם כשהמערכות ישתכללו עוד יותר.

ערך אמיתי, לא רק רווח

רונן יוסטר מסכם בתובנה פשוטה: "הלקוח של היום מחפש ערך, לא רק רווח."

המספרים חשובים, אך הם רק חלק מהתמונה. יועץ טוב הוא מי שיודע לשלב בין כלים מתקדמים לתקשורת אישית, בין אסטרטגיה פיננסית לבין חוכמה רגשית. בעידן של שפע מידע ובלבול – מי שמצליח להחזיר את הלקוח למרכז, יוביל את התחום קדימה.

יוסטר מזמין גם את הלקוחות וגם את היועצים להסתכל רחוק – אבל לא לשכוח את האדם שבדרך. כי עתיד הייעוץ הפיננסי – הוא הרבה יותר מהשקעה. הוא מערכת יחסים.